Калькулятор личного пенсионного фонда: сколько откладывать в месяц, чтобы получать нужную пенсию с выбранного возраста. С учётом инфляции, доходности и цены промедления.
Пенсия, которую вы назначите себе сами
Государственная пенсия — это минимум, который назначают за вас. Какой будет ваша жизнь после работы, зависит от другого: сколько вы успели отложить и сколько эти деньги заработали.
Калькулятор отвечает на вопрос, который большинство откладывает на потом: сколько нужно копить каждый месяц, чтобы с выбранного возраста получать нужную сумму столько лет, сколько вы планируете. По сути, это расчёт вашего личного пенсионного фонда, где управляющий — вы сами.
Как пользоваться
- Укажите свой возраст, возраст, в котором хотите перестать зависеть от зарплаты, и до какого возраста нужна пенсия.
- Введите желаемую пенсию в долларах в месяц, в сегодняшних деньгах.
- Задайте среднюю доходность ваших вложений и инфляцию доллара. Если уже есть сбережения, укажите их.
- Посмотрите итог в рамке: сколько откладывать в месяц и какой капитал накопится. График покажет, как капитал растёт и как тратится на пенсии.
- Загляните в таблицу «Цена промедления». Скорее всего, именно она убедит начать в этом месяце, а не «когда-нибудь».
Что показывает пример
Человеку 35 лет. Он хочет с 55 до 85 лет получать $1 000 в месяц в сегодняшних деньгах. Его вложения приносят в среднем 8% годовых, инфляция доллара — 3%.
Ему достаточно откладывать $480 в месяц. За 20 лет он внесёт около $115 тысяч, а получит на пенсии $360 тысяч. Каждый вложенный доллар превратится примерно в три пенсионных: две трети пенсии заработают проценты.
Если начать на 10 лет позже, в 45, взнос вырастет до $1 251 в месяц — в 2,6 раза. Сложный процент работает только в одном направлении: время, которое упущено, деньгами уже не купить.
Как считает калькулятор
Нужный капитал — сумма, которая к выходу на пенсию позволит каждый год снимать желаемую пенсию, пока остаток продолжает приносить доход. К концу выбранного срока капитал заканчивается.
Ежемесячный взнос — сколько откладывать, чтобы с учётом дохода на вложения накопить этот капитал к нужному возрасту.
Инфляция. Все суммы показаны в сегодняшних деньгах, а расчёт идёт по реальной доходности — доходности за вычетом инфляции. Поэтому взнос и пенсию нужно каждый год увеличивать на инфляцию. Калькулятор отдельно показывает, сколько составит капитал в долларах того года, когда вы выйдете на пенсию. Эта цифра обычно впечатляет сильнее всего.
Расчёт годовой: проценты начисляются раз в год, взнос вносится и пенсия снимается в конце года. При ежемесячных взносах результат будет немного лучше.
Чего калькулятор не учитывает
Налоги и комиссии на доход от вложений, годы, когда рынок падает, и государственную пенсию — её разумно считать бонусом сверху. И главное: доходность не гарантирована. Чем выше ставка в расчёте, тем больше риск, что реальность окажется скромнее. Если сомневаетесь, считайте по осторожному сценарию: шпаргалка под таблицей покажет, сколько откладывать при разной доходности.